2012年香港擔保市場競爭格局

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    2012年2月1日，香港特別行政區(qū)財政司司長曾俊華發(fā)表任內(nèi)最后一份《財政預(yù)算案》，其中提出多項支持中小企業(yè)融資的措施，特別是再次優(yōu)化了中小企業(yè)融資擔保計劃。在外圍經(jīng)濟不穩(wěn)定時，這些措施有助于扶持作為香港經(jīng)濟支柱的中小企業(yè)，保持香港經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，同時對內(nèi)地解決中小企業(yè)融資問題也提供了有益的啟示。 

    中小企業(yè)融資擔保計劃的背景與內(nèi)容 

    2008年全球金融危機期間，香港特區(qū)政府為了救助中小企業(yè)，曾于當年12月推出1000億港元的特別信貸保證計劃。2011年1月1日，隨著經(jīng)濟形勢逐漸平穩(wěn)，該計劃停止接受申請，改由香港按揭證券有限公司（下稱“按揭證券公司”）代表香港特區(qū)政府推出針對中小企業(yè)的另一項融資計劃——中小企融資擔保計劃。該計劃主要的目的是協(xié)助中小企業(yè)及非上市企業(yè)從參與計劃的銀行等機構(gòu)取得貸款，以應(yīng)對業(yè)務(wù)需要，并在急速轉(zhuǎn)變的營商環(huán)境中提升生產(chǎn)力和競爭力。 

    申請該計劃的企業(yè)必須在香港有業(yè)務(wù)運作、根據(jù)《商業(yè)登記條例》注冊，并且至少營運一年及具備良好的還款記錄，上市公司、貸款機構(gòu)及貸款機構(gòu)的聯(lián)系公司則不可申請該計劃。在該計劃下，企業(yè)可同時借取有期貸款及循環(huán)信貸，兩種貸款的比例不設(shè)限制，有關(guān)貸款必須用作營運資金，或購置與業(yè)務(wù)有關(guān)的設(shè)備或資產(chǎn)。每家企業(yè)或所屬集團根據(jù)此計劃所取得的貸款不得超過1200萬港元，最長還款年期為5年，貸款年利率的水平由貸款機構(gòu)決定。按揭證券公司會為符合資格企業(yè)的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。 

    一般來說，此計劃主要為年利率最高至10%的貸款提供擔保，但也考慮年利率超過10%的個案，擔保年費約為貸款額/信貸額的0.5%～3.2%，企業(yè)可選擇一次性繳付或按年繳付擔保費。后來，香港按揭證券公司又進行了兩次優(yōu)化。 

    第一次優(yōu)化。2011年10月11日，按揭證券公司對中小企業(yè)融資擔保計劃推出了一系列的優(yōu)化措施，鼓勵銀行更有效地透過此計劃去滿足中小企業(yè)的融資需求，特別是在貸款市場受壓和經(jīng)濟氣候欠佳的時候。這些優(yōu)化措施包括：將獲擔保的貸款利率上限由8%～10%增加至10%～12%；將每家銀行的高息貸款（利率超過10%的貸款）總貸款額上限由5000萬港元增加至1億港元；允許所有類型的循環(huán)貸款以港元和外幣計算；允許原本獲得由工業(yè)貿(mào)易處的特別信貸保證計劃擔保的循環(huán)貸款到期之后，轉(zhuǎn)至中小企業(yè)融資擔保計劃進行再融資。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國擔保市場運營態(tài)勢與戰(zhàn)略咨詢報告》 

    第二次優(yōu)化。2012年2月1日，財政司司長曾俊華在《財政預(yù)算案》中提出將再次優(yōu)化中小企業(yè)融資擔保計劃，提高信貸擔保比率至八成，并調(diào)低擔保費用，優(yōu)化使銀行在此計劃下更好地滿足了中小企業(yè)融資需求。有關(guān)優(yōu)化措施將包括：信貸擔保比率將由目前的最高七成提高至八成，擔保費比率由目前的32%～35%降至10%～12%，擔保費用將大幅下降70%。以一個年息5%的100萬港元借貸為例，目前要獲得七成信貸擔保，擔保年費為1.6萬港元；而在優(yōu)惠措施下，只需繳付5000港元的擔保年費，便可獲得八成信貸擔保。優(yōu)惠措施的申請期為9個月。按估計的壞賬率計算，預(yù)計政府開支約為110億港元，擔保期最長五年。 

    作為“中小企融資擔保計劃”的配套措施，2012年2月6日，香港出口信用保險局宣布將推出新的中小企業(yè)保單條款，給予中小企業(yè)特別優(yōu)惠，估計將有超過2000家出口商受惠。與此同時，特區(qū)政府還決定將進出口貨品報關(guān)費減半，為從事進出口業(yè)務(wù)的企業(yè)平均節(jié)省9000港元，而特區(qū)政府則因此每年少收約7.5億港元的報關(guān)費。 

    此外，作為中小企融資擔保計劃的有益補充，2012年2月17日，按揭證券公司宣布與銀行和志愿機構(gòu)合作構(gòu)建一個小型貸款中央平臺，將于2012年中期推出一項為期三年的小型貸款試驗計劃，為創(chuàng)業(yè)人士、自雇人士，以及想自我提升的人士分別提供30萬、20萬及10萬港元貸款，最長貸款期為5年，總貸款額上限暫定一億港元。該小型貸款計劃可提供全面的支持網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助借款人制定創(chuàng)業(yè)方案、提供營技能訓(xùn)練及開業(yè)后導(dǎo)師跟進和指導(dǎo)等服務(wù)，可有效增強借款人的信貸能力，使他們可以獲得銀行較低利息的貸款。