我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品分類概況

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    內容提要：按照客戶獲取收益方式的不同，理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。依據(jù)投資市場不同，理財產(chǎn)品可以分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結構性理財產(chǎn)品。 

    商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一種投資產(chǎn)品。 

    1． 按照客戶獲取收益方式的不同，理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。

    2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情動態(tài)及投資戰(zhàn)略研究報告 

    保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔投資風險的理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。 

    2． 依據(jù)投資市場不同，理財產(chǎn)品可以分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結構性理財產(chǎn)品。 

    貨幣型理財產(chǎn)品是指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品是指以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。貸款類銀行信托理財產(chǎn)品是指投資人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金由銀行委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資者的意愿，以自己的名義為受益人或特定目的管理、運用和處分的理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指通過信托計劃將普通投資者的資金集中起來申購新股的理財產(chǎn)品。結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融理財產(chǎn)品。 

    3． 按照投資幣種不同，理財產(chǎn)品分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。 

    人民幣理財產(chǎn)品是指只能用人民幣購買的理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品是指只能用美元、港幣等外幣購買的理財產(chǎn)品，而雙幣理財產(chǎn)品是指既可以用人民幣購買，也可以用外幣購買的理財產(chǎn)品。伴隨著人民幣匯率制度改革的不斷深化、歐美不斷加息的舉措，本外幣利差進一步加大，為外幣理財產(chǎn)品的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，各家商業(yè)銀行的外幣理財市場十分活躍、理財產(chǎn)品豐富。同時，由于股票市場和黃金市場的發(fā)展，各家商業(yè)銀行紛紛推出了一批與股指、黃金價格掛鉤的外幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品的收益率也顯著提高。近年來，結構性理財產(chǎn)品開始主導市場。各家商業(yè)銀行分別推出了多種結構性理財產(chǎn)品，將投資收益與國際金融市場投資產(chǎn)品掛鉤，從而使本外幣資產(chǎn)相互聯(lián)系、收益互補。