我國保險中介市場發(fā)展形勢調(diào)查分析

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：保險中介市場秩序的規(guī)范和成熟度的提高。保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式進入轉(zhuǎn)型期，保險公司特別是中小保險公司將加快改變現(xiàn)有的“大而全”、“小而全”的經(jīng)營方式，將經(jīng)營重點轉(zhuǎn)移到具有核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上來，而將保險銷售和出險評估外包給專業(yè)中介機構(gòu)，從而加快保險公司集約化經(jīng)營的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營和社會化分工的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，為專業(yè)保險中介機構(gòu)留出了應(yīng)有的生存和發(fā)展空間。

    2012-2016年中國保險中介市場運營態(tài)勢與發(fā)展趨勢研究報告 

    一、 我國保險中介發(fā)展面臨的機遇 

    （１）中小型保險消費需求加大。隨著中國保險市場的發(fā)展和保險文化教育的普及，保險消費者對保險產(chǎn)品的辨識能力有了很大提高，不再滿足于被動接受有限的保險產(chǎn)品，也就是說保險消費者的成熟度有了提升，能夠根據(jù)自身的風(fēng)險管理需求選擇合適的保險產(chǎn)品。特別是隨著社會人口結(jié)構(gòu)的變化和老齡化速度的加快，人們對養(yǎng)老保險和健康保險等產(chǎn)品的需求會急劇加大。保險作為風(fēng)險管理工具的觀點日益為廣大消費者所認可，而且消費者對于自身的風(fēng)險管理規(guī)劃也逐步重視，這為保險中介的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。 

    （２）保險中介市場秩序的規(guī)范和成熟度的提高。保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式進入轉(zhuǎn)型期，保險公司特別是中小保險公司將加快改變現(xiàn)有的“大而全”、“小而全”的經(jīng)營方式，將經(jīng)營重點轉(zhuǎn)移到具有核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上來，而將保險銷售和出險評估外包給專業(yè)中介機構(gòu)，從而加快保險公司集約化經(jīng)營的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營和社會化分工的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，為專業(yè)保險中介機構(gòu)留出了應(yīng)有的生存和發(fā)展空間。保險公司通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念與專業(yè)保險中介機構(gòu)合作，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈整合配套，可以優(yōu)化保險資源配置，降低產(chǎn)業(yè)鏈的總成本，提高運營效率，從而提升整個保險行業(yè)的綜合競爭力。 

    （３）中介監(jiān)管制度的完善和監(jiān)管效率的提高。我國保險中介監(jiān)管的法律框架逐漸完善，針對專業(yè)中介機構(gòu)的監(jiān)管問題，出臺了一系列法律、法規(guī)和規(guī)范性文件，保險中介市場的監(jiān)管思路逐步清晰，市場化的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式逐步成型。保險中介監(jiān)管在理念、方式、范圍、節(jié)奏等方面積累了豐富的經(jīng)驗，樹立了監(jiān)管權(quán)威，規(guī)范了公司的經(jīng)營行為，促進了保險公司內(nèi)部控制管理的加強，對于市場秩序的好轉(zhuǎn)，切實保護被保險人的利益具有重要作用。監(jiān)管效率的逐步提高，為保險中介市場的發(fā)展奠定了有利的監(jiān)管環(huán)境。 

    二、 我國保險中介發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 

    （１）保險供給能力不足。從現(xiàn)在情況看，我國保險業(yè)的發(fā)展僅表現(xiàn)在對現(xiàn)有保險市場的占領(lǐng)上，即由保險公司通過提高保險供給能力，滿足市場已出現(xiàn)的保險需求。目前，保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：在財產(chǎn)保險方面，企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險和貨物運輸保險占據(jù)了絕大部分的市場份額；在壽險方面，意外險和壽險產(chǎn)品占據(jù)了一大半。要改變這個現(xiàn)狀，實現(xiàn)保險業(yè)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展，需要保險企業(yè)大力開發(fā)潛在市場，如責(zé)任保險市場、健康保險市場、養(yǎng)老保險市場等，從而向保險產(chǎn)品多樣化、市場化方向發(fā)展。 

    （２）保險業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟社會發(fā)展要求不相適應(yīng)。近幾年，保險業(yè)不斷發(fā)揮著保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展、完善社會保障體系、參與社會風(fēng)險管理的功能，已成為經(jīng)濟社會建設(shè)的重要力量和國民經(jīng)濟的重要行業(yè)。但總的來看，全行業(yè)基礎(chǔ)較差，底子較薄，仍處于發(fā)展的初級階段。經(jīng)濟的發(fā)展，對保險業(yè)提出了更高的要求。目前，我國保險覆蓋面還不廣，很多重點領(lǐng)域的投保率不高，保險保障的層次也較低，特別是重大自然災(zāi)害的賠付率較低。以２００８年南方雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害為例，保險業(yè)分別賠付５５億元和１０億元，僅為直接經(jīng)濟損失的３．６％和０．１２％，與發(fā)達國家和地區(qū)３０％的水平相比，差距較明顯。 

    （３）對外開放程度較低。金融服務(wù)領(lǐng)域的開放是大勢所趨，保險市場的進一步開放亦如此。國外較有規(guī)模的保險中介公司都有相對穩(wěn)定的客戶群，隨著這些客戶進入中國市場，國外保險中介公司對進入中國保險中介市場有著強烈的需求，因此從保險市場發(fā)展的需要來看，保險中介市場加大對外開放是十分必要的。特別是在２０１０年中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話會議上，美國保險代理人與經(jīng)紀人理事會（ＣＩＡＢ）對中方在股權(quán)、分支機構(gòu)、企業(yè)年金、資產(chǎn)投資、政治風(fēng)險保險、再保險等六個方面提出了進一步開放保險市場的具體要求。 

    （４）專業(yè)技術(shù)人才緊缺。我國保險中介人才的缺乏以及人才高流失率等問題已經(jīng)成為嚴重制約保險中介市場健康發(fā)展的重要因素，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是保險市場中具有中介資格證書的人才或者是能夠從事中介業(yè)務(wù)的專業(yè)人才相對較少；二是具有多年保險從業(yè)經(jīng)驗的人才不愿意進入保險中介行業(yè)，或者是進入中介行業(yè)后又回流到保險公司；三是保險中介機構(gòu)的人才流動過于頻繁，那些具有較高業(yè)務(wù)素養(yǎng)同時又具備較強市場資源的人才很容易被競爭對手挖走或是自立門戶。