房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理過程

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊： 

    內(nèi)容提要：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的預(yù)測主要是采用定量分析的方法,對房地產(chǎn)信貸可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測,房地產(chǎn)信貸風(fēng)險預(yù)測是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理的重要組成部分,也是信貸風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。其通過釆用回歸分析法、概率法等一系列技術(shù)方法,對超過臨界風(fēng)險的房地產(chǎn)信貸采取有效的措施,在一定程度上保證了銀行信貸資產(chǎn)的安全。

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的管理過程主要為:首先是對可能存在的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的識別,對影響房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的因素進(jìn)行分析識別,是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理的第一步;其次是對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的預(yù)測,是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理的重要步驟;然后是對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的控制,在預(yù)測結(jié)果基礎(chǔ)上對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險進(jìn)行必要控制,防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險發(fā)生和擴(kuò)展;最后對存在的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險進(jìn)行處理,也是最后一步。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年房地產(chǎn)金融行業(yè)發(fā)展前景及投資策略報告》 

    信貸風(fēng)險管理的流程如圖所示。

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的識別 

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險識別是信貸風(fēng)險管理的第一步,是在房地產(chǎn)信貸風(fēng)險發(fā)生之前,通過對風(fēng)險的種類、產(chǎn)生原因以及影響因素進(jìn)行判別分析,從而實行對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的監(jiān)控和度量,這個過程是對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的定性分析。其中本文所說的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險主要是從房地產(chǎn)企業(yè)對商業(yè)銀行信貸所產(chǎn)生的風(fēng)險來衡量的。 

    對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的識別,就要尋找出可能引起房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的因素和原因,商業(yè)銀行主要可以通過房地產(chǎn)企業(yè)、個貸客戶的綜合信息、財務(wù)信息、賬戶信息以及對取得貸款后房地產(chǎn)企業(yè)的資金使用情況的跟蹤等途徑,來予以識別。 

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的預(yù)測 

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的預(yù)測主要是采用定量分析的方法,對房地產(chǎn)信貸可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測,房地產(chǎn)信貸風(fēng)險預(yù)測是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理的重要組成部分,也是信貸風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。其通過釆用回歸分析法、概率法等一系列技術(shù)方法,對超過臨界風(fēng)險的房地產(chǎn)信貸采取有效的措施,在一定程度上保證了銀行信貸資產(chǎn)的安全。 

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的控制 

    商業(yè)銀行在對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行工作人員要對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險做出及時的跟蹤和了解,根據(jù)影響房地產(chǎn)信貸風(fēng)險發(fā)展因素的變化及時發(fā)現(xiàn)存在的問題,對風(fēng)險性較高的房地產(chǎn)企業(yè)采取相關(guān)的,從而在一定程度上減少和避免遭受損失,將其te制在一定也圍內(nèi)。 

    房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的處理 

    商業(yè)銀行在對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險正確的識別、預(yù)測和控制的基礎(chǔ)上,采取一定的方法對信貸風(fēng)險進(jìn)行處理,其處理的方法有:風(fēng)險分散、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避等方式商業(yè)銀行可以阻止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的發(fā)生,降低對房地產(chǎn)企業(yè)的貸款率;有意識的回避風(fēng)險,拒絕對風(fēng)險性較大的房地產(chǎn)企業(yè)與個人貸款;運(yùn)用資產(chǎn)組合理論將信貸風(fēng)險進(jìn)行分散;也可將可能產(chǎn)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去,進(jìn)而避免風(fēng)險損失;以及通過抵押品拍賣等方式補(bǔ)償商業(yè)銀行資金損失等方法來做好對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的處理。